Как место рождения влияет на финансовую жизнь в эмиграции

Большое количество украинских беженцев в Румынии сталкивается с многочисленными трудностями при получении социальной помощи на свои банковские счета. В частности, более 1000 банковских счетов или банковских карточек были заблокированы без предупреждения, что создает серьезные проблемы для беженцев, которые зависят от этих выплат для своего выживания.

Дополнительно к этому, около 90% украинцев, которые обращаются в румынские банки с просьбой открыть базовый банковский счет, получают отказ. Причины отказа могут быть разными, но одной из самых распространенных является место рождения, указанное в загранпаспорте заявителя. Если оно относится к территориям Украины, которые сейчас оккупированы россией, такие как Крым, Донецк или Луганск, банки отказывают в открытии счета.

Например, в случаях блокировки счетов, банки часто не уведомляют клиентов заранее, а также не предоставляют четких объяснений. Это создает дополнительные сложности для украинцев, которые не могут получить доступ к своим средствам, что является их основным источником существования в новой стране. Многие из них остаются без средств к существованию, поскольку банковские счета, на которые должна начисляться социальная помощь, недоступны.

Причины отказов в открытии счетов также могут включать требования к предоставлению документов, которые украинцы не всегда могут выполнить из-за своего статуса беженцев. Например, банки могут требовать наличие трудового разрешения или подтверждения легального статуса, что не всегда возможно для лиц, находящихся под временной защитой.

Такая ситуация является прямым нарушением прав, закрепленных в Директиве ЕС о временной защите, которая гарантирует доступ к социальному обеспечению и банковским услугам для лиц, ищущих защиты. Это создает дополнительный стресс для беженцев, которые уже находятся в уязвимом положении из-за потери дома и необходимости адаптации к новым условиям жизни.

Эта ситуация создает значительные неудобства не только для украинцев, которые приехали в Румынию убегая от оккупации, но и в остальных странах ЕС. Украинцы не могут в полной мере реализовать свой бизнес-потенциал и имеют ограничения в финансовой деятельности. Кроме того, это создает дополнительный стресс и неопределенность в жизни людей, которым пришлось бежать от войны. Так в июне 2023 года Европейский совет по вопросам беженцев и вынужденных переселенцев (ECRE) опубликовал отчет, в котором говорится о том, что украинцы с оккупированных территорий сталкиваются с "систематическими барьерами" при открытии счетов в европейских банках. В мае 2023 года украинское издание "The Kyiv Independent" писало о том, что украинские беженцы в Польше сталкиваются с подобными проблемами. Некоторые банки отказываются открывать им счета из-за опасений, связанных с санкциями против россии. В марте 2023 года издание "Радио Свобода" публиковало историю о 25-летней украинской беженке, которая не могла открыть счет в немецком банке Commerzbank из-за того, что она родилась в Донецке.

Специалист в сфере права Ольга Козачун объясняет, что люди, родившиеся на оккупированных территориях, могут подпадать под дополнительный контроль из-за высокого риска.

По ее словам, это базируется на таких законах и международных актах, как:

Директива ЕС о борьбе с отмыванием денег (4th AML Directive). Эта директива требует от банков проводить тщательную проверку клиентов (KYC — know your customer) для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.

Международные акты, такие как FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) и CRS (Common Reporting Standard). Они требуют обмена финансовой информацией между странами для предотвращения уклонения от уплаты налогов.

"То есть, прописку и количество прожитых лет по прописке они игнорируют, вместо этого они обращают внимание на само место рождения. И аргументируют это так, что если человек родился на территории, которая сейчас является оккупированной, то проверить его банковскую историю невозможно, учитывая тот факт, что придется обмениваться информацией с а) оккупированной, с неопределенным статусом территорией и б) с нынешним государством-террористкой — рф." — говорит Ольга Козачун.

Национальный банк Румынии имеет свои правила по открытию банковских счетов для нерезидентов. Наличие прописки в другой стране (Украина) может усложнять процедуры и требовать дополнительных документов.

По словам специалиста, здесь даже сама прописка в Украине, для некоторых банков Румынии уже является проблемой и ППП не спасет здесь.

По ее словам, законными могут быть следующие причины отказа:

• Налоговый статус и резидентство. Наличие прописки в Украине может вызвать вопросы относительно налогового резидентства и возможных налоговых обязательств.

• Высокий риск с точки зрения AML/KYC. Рождение в оккупированной территории может вызвать дополнительную проверку и повышенный контроль со стороны банков.

• Непонятная кредитная история. Банки могут быть осторожными, если лицо имеет прописку в другой стране, но фактически проживает и ведет бизнес в другой.

Банки могут требовать начальный депозит, подтверждение легального статуса проживания в стране и документы о доходах, что может быть проблемой для лиц с оккупированных территорий или с неоднозначным статусом резидентства (Wise) (B2B Pay powered by Barclays).

Банки, такие как Banca Transilvania, BRD и Banca Comerciala Romana, имеют различные требования к новым клиентам, включая нерезидентов, что может усложнить процесс для лиц с особыми обстоятельствами (Expat Focus) (Wise).

В комментарии для DHN финансист Елена Белятинская поясняет, что на сегодняшний день при открытии счета в европейских банках, регистрации учетной записи в различных международных платежных системах многие украинцы сталкиваются с отказом в проведении данных операций из-за места своего рождения — оккупированных территорий Украины россиянами.

"Да, банки имеют определенную степень автономии в определении своих правил и политики. Они разрабатывают свои внутренние процедуры и положения, которые соответствуют законодательству страны, в которой они действуют, а также международным стандартам и рекомендациям регулирующих органов. Однако банки также обязаны соблюдать определенные правила и требования, установленные регуляторами, такими как центральные банки. Эти правила могут включать меры по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма, а также санкции и ограничения в отношении определенных стран или территорий. Таким образом, банки формируют свою политику с учетом как внутренних, так и внешних факторов", — говорит Елена.

По ее словам возможны различные причины, по которым европейский банк может отказать украинцу с местом рождения на оккупированных территориях Украины. Некоторые из них включают:

1. Политические ограничения: банк может придерживаться политики, которая запрещает предоставление услуг или открытие счетов для лиц, связанных с оккупированными территориями, в связи с политической ситуацией или санкциями, наложенными на определенные страны или регионы. Европейский банк может столкнуться с правовыми ограничениями, которые запрещают или ограничивают предоставление услуг для лиц, родившихся на оккупированных территориях в соответствии с местными или международными законами.

3. Риски соблюдения законодательства: банк может опасаться, что предоставление услуг лицам с местом рождения на оккупированных территориях может повлечь риск соблюдения законодательства или финансового мониторинга, связанные с возможным финансированием терроризма или другими преступными деятельностями.

4. Риск безопасности и проверки личности: недоверие или предвзятость со стороны банка, который может рассматривать лиц, связанных с оккупированными территориями, как потенциальную угрозу безопасности или нарушителями закона.

В целом, отказ банка может быть обусловлен сочетанием различных факторов, включая политические, правовые и коммерческие соображения. Открытие счета в банке для украинцев с местом рождения на оккупированных территориях может быть сложной задачей из-за различных ограничений и политических обстоятельств. Однако есть несколько шагов, которые можно предпринять:

1. Изучение политики банков: некоторые банки могут иметь более лояльную политику в отношении клиентов с местом рождения на оккупированных территориях. Стоит изучить их правила и условия.

2. Поиск альтернативных вариантов: обращение в банки, которые имеют опыт работы с клиентами из конфликтных зон или предлагают специальные услуги для таких случаев.

3. Обращение в банк лично: в некоторых случаях личное обращение в банк с объяснением ситуации может помочь убедить их в вашей добросовестности и необходимости открытия счета.

4. Обращение в государственные органы или организации за поддержкой: возможно, есть государственные или неправительственные организации, которые могут оказать помощь или консультацию по этому вопросу.

В любом случае важно быть готовым к тому, что процесс может потребовать времени и терпения, особенно учитывая сложность ситуации с оккупированными территориями, говорят эксперты.

Украинцы в Румынии сформировали петицию в Национальный банк Румынии. Нацбанк рекомендовал финансовым институтам избегать необоснованных отказов в доступе к финансовым услугам из-за проверки клиентов, обеспечивая баланс между снижением рисков и финансовой инклюзией. 8 апреля 2024 года НБР сообщил Румынской ассоциации банков о продлении временной защиты для перемещенных лиц из Украины до 4 марта 2025 года. Открытие и использование базовых банковских счетов должны соответствовать законодательству по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма, ответственность за соблюдение которого несет Национальный орган по защите прав потребителей.

"Банки пытаются предотвращать отмывание денег, но из-за блокировки счетов нарушают права украинцев на получение помощи. Национальный банк Румынии рекомендовал украинцам с такими проблемами обращаться с жалобой в Национальное агентство по защите прав потребителей. Жалоба должна содержать описание ситуации, личные данные (CNP, номер паспорта, фамилия и имя) и контактную информацию (телефон и электронную почту). Агентство будет уполномочено провести проверку банка на предмет нарушения прав потребителей, в частности украинских беженцев." — объясняет финансист Елена Белятинская