Cum influențează locul de naștere viața financiară în exil

Un număr mare de refugiați ucraineni din România se confruntă cu numeroase dificultăți în a primi asistență socială în conturile lor bancare. În special, peste 1.000 de conturi bancare sau carduri bancare au fost blocate fără avertisment, ceea ce creează probleme serioase pentru refugiații care depind de aceste plăți pentru supraviețuire.

În plus, aproximativ 90% dintre ucrainenii care se adresează băncilor din România pentru a-și deschide un cont bancar de bază sunt respinși. Motivele refuzului pot fi diferite, dar unul dintre cele mai frecvente este locul de naștere indicat în pașaportul solicitantului. Dacă acesta aparține teritoriilor din Ucraina ocupate în prezent de rusia, cum ar fi Crimeea, Donețk sau Lugansk, băncile refuză deschiderea unui cont.

De exemplu, în cazurile de blocare a contului, de multe ori băncile nu anunță clienții în prealabil și nu oferă explicații clare. Acest lucru creează dificultăți suplimentare pentru ucrainenii care nu au acces la fondurile lor, care reprezintă principala lor sursă de trai într-o țară nouă. Mulți dintre ei rămân în sărăcie, deoarece conturile bancare în care ar trebui să fie creditat ajutorul social sunt inaccesibile.

Motive pentru refuzul de a deschide conturi pot include, de asemenea, cerințe documentare pe care ucrainenii nu le pot îndeplini întotdeauna din cauza statutului lor de refugiat. De exemplu, este posibil ca băncile să solicite un permis de muncă sau o dovadă a statutului legal, ceea ce nu este întotdeauna posibil pentru persoanele aflate sub protecție temporară.

Această situație reprezintă o încălcare directă a drepturilor consacrate în Directiva UE privind protecția temporară, care garantează accesul solicitanților de azil la securitate socială și la servicii bancare. Acest lucru creează un stres suplimentar pentru refugiații care se află deja într-o situație vulnerabilă din cauza pierderii locuințelor și a necesității de a se adapta la noile condiții de trai.

Această situație creează neplăceri semnificative nu numai pentru ucrainenii care au venit în România pentru a scăpa de ocupație, ci și în restul UE. Ucrainenii nu își pot realiza pe deplin potențialul de afaceri și au restricții în ceea ce privește activitățile lor financiare. În plus, aceasta creează un stres și o incertitudine suplimentară în viețile persoanelor care au fost nevoite să fugă de război. Astfel, în iunie 2023, Consiliul European pentru refugiați și persoane strămutate în interiorul țării (ECRE) a publicat un raport în care se afirmă că ucrainenii din teritoriile ocupate se confruntă cu "bariere sistematice" în ceea ce privește deschiderea de conturi la băncile europene. În mai 2023, ediția ucraineană a ziarului The Kyiv Independent a scris că refugiații ucraineni din Polonia se confruntă cu probleme similare. Unele bănci refuză să le deschidă conturi din cauza temerilor legate de sancțiunile împotriva rusiei. În martie 2023, Radio Liberty a publicat un reportaj despre o refugiată ucraineană în vârstă de 25 de ani care nu a putut deschide un cont la banca germană Commerzbank pentru că s-a născut în Donețk.

Expertul juridic Olga Kozaciun explică faptul că persoanele născute în teritoriile ocupate pot fi supuse unui control suplimentar din cauza riscului ridicat.

Ea spune că acest lucru se bazează pe legi și acte internaționale, cum ar fi:

Directiva UE privind combaterea spălării banilor (a 4-a directivă AML). Această directivă impune băncilor să efectueze un control amănunțit al clientelei (KYC) pentru a preveni spălarea banilor și finanțarea terorismului.

Reglementări internaționale precum FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) și CRS (Common Reporting Standard). Acestea impun schimbul de informații financiare între țări pentru a preveni evaziunea fiscală.

"Adică, ignoră reședința și numărul de ani trăiți la reședință, în schimb acordă atenție locului de naștere. Și susțin că, dacă o persoană s-a născut pe teritoriul care este ocupat în prezent, este imposibil să îi verifice istoricul bancar, dat fiind faptul că va trebui să facă schimb de informații cu a) un teritoriu ocupat cu statut incert și b) actuala stare teroristă a rusiei", spune Olga Kozaciun.

Banca Națională a României are propriile reguli pentru deschiderea de conturi bancare pentru nerezidenți. Faptul de a avea un permis de ședere în altă țară (Ucraina) poate complica procedurile și necesită documente suplimentare.

Potrivit expertului, chiar și reședința în Ucraina în sine este deja o problemă pentru unele bănci din România, iar rezidența permanentă nu va salva aici.

Potrivit acesteia, următoarele motive de refuz pot fi legitime:

• Statutul fiscal și reședința. Faptul de a avea un permis de ședere în Ucraina poate ridica întrebări cu privire la rezidența fiscală și la eventualele obligații fiscale.

• Risc ridicat din perspectiva AML/KYC. Faptul de a se fi născut pe teritoriul ocupat poate declanșa verificări suplimentare și un control sporit din partea băncilor.

• Antecendente de credit neclar. Băncile pot fi precaute dacă o persoană are reședința în altă țară, dar în realitate locuiește și face afaceri în altă țară.

Băncile pot solicita un depozit inițial, dovada reședinței legale și documente privind veniturile, ceea ce poate fi o problemă pentru persoanele din teritoriile ocupate sau cu un statut de rezidență ambiguu (Wise) (B2B Pay powered by Barclays).

Bănci precum Banca Transilvania, BRD și Banca Comercială Română au cerințe diferite pentru clienții noi, inclusiv pentru nerezidenți, ceea ce poate complica procesul pentru cei cu circumstanțe speciale (Expat Focus) (Wise).

Într-un comentariu pentru DHN, finanțista Olena Beliatinska explică faptul că astăzi, la deschiderea unui cont în băncile europene, la înregistrarea unui cont în diverse sisteme de plăți internaționale, mulți ucraineni se confruntă cu refuzul de a efectua aceste operațiuni din cauza locului lor de naștere — teritoriile ocupate de ruși în Ucraina. 

"Da, băncile au un anumit grad de autonomie în stabilirea regulilor și politicilor lor. Acestea își elaborează propriile proceduri și reglementări interne care respectă legile țării în care își desfășoară activitatea, precum și standardele internaționale și orientările de reglementare. Cu toate acestea, băncile trebuie, de asemenea, să respecte anumite reguli și cerințe stabilite de autoritățile de reglementare, cum ar fi băncile centrale. Aceste reguli pot include măsuri împotriva spălării banilor și a finanțării terorismului, precum și sancțiuni și restricții privind anumite țări sau teritorii. Astfel, băncile își formulează politicile ținând cont atât de factorii interni, cât și de cei externi", spune Olena.

Potrivit acesteia, există diverse motive pentru care o bancă europeană poate refuza un ucrainean cu locul de naștere în teritoriile ocupate ale Ucrainei. Printre acestea se numără: 

1. Restricții politice: Banca poate avea o politică care să interzică furnizarea de servicii sau deschiderea de conturi pentru persoanele asociate cu teritoriile ocupate din cauza situației politice sau a sancțiunilor impuse anumitor țări sau regiuni.

2. Banca europeană se poate confrunta cu restricții legale care interzic sau limitează furnizarea de servicii persoanelor născute în teritoriile ocupate, în conformitate cu legile locale sau internaționale.

3. Riscuri de conformitate: Banca poate fi preocupată de faptul că furnizarea de servicii persoanelor cu locul de naștere în teritoriile ocupate poate implica riscuri de conformitate sau de monitorizare financiară legate de posibila finanțare a terorismului sau de alte activități infracționale.

4. Risc de securitate și de verificare a identității: neîncredere sau prejudecată din partea băncii, care poate considera persoanele asociate cu teritoriile ocupate ca fiind o potențială amenințare la adresa securității sau infractori ai legii.

În general, refuzul unei bănci se poate datora unei combinații de factori, inclusiv considerente politice, juridice și comerciale. Deschiderea unui cont bancar pentru ucrainenii cu locul de naștere în teritoriile ocupate poate fi o provocare din cauza diverselor restricții și circumstanțe politice. Cu toate acestea, există mai multe măsuri care pot fi luate: 

1. Studiați politicile băncii: Este posibil ca unele bănci să aibă o politică mai loială față de clienții cu locul de naștere în teritoriile ocupate. Merită să studiați termenii și condițiile acestora.

2. Căutați opțiuni alternative: Contactați băncile care au experiență de lucru cu clienții din zonele de conflict sau care oferă servicii speciale pentru astfel de cazuri.

3. Contactați banca în persoană: În unele cazuri, contactarea băncii în persoană pentru a explica situația poate ajuta să o convingeți de buna dvs. credință și de necesitatea de a deschide un cont.

4. Contactarea agențiilor sau organizațiilor guvernamentale pentru sprijin: Este posibil să existe organizații guvernamentale sau neguvernamentale care pot oferi asistență sau consiliere în acest sens.

În orice caz, este important să fiți pregătiți pentru faptul că acest proces poate necesita timp și răbdare, mai ales având în vedere complexitatea situației cu teritoriile ocupate, spun experții.

Ucrainenii din România au format o petiție adresată Băncii Naționale a României. Banca Națională a recomandat instituțiilor financiare să evite refuzurile nejustificate de acces la servicii financiare prin verificarea clienților, asigurând un echilibru între reducerea riscurilor și incluziunea financiară. La 8 aprilie 2024, BNR a informat Asociația Română a Băncilor cu privire la prelungirea protecției temporare pentru persoanele strămutate din Ucraina până la 4 martie 2025. Deschiderea și utilizarea conturilor bancare de bază trebuie să respecte legislația privind prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului, care este în responsabilitatea Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor.

"Băncile încearcă să prevină spălarea banilor, dar prin blocarea conturilor încalcă drepturile ucrainenilor de a primi asistență. Banca Națională a României a recomandat ucrainenilor cu astfel de probleme să depună o plângere la Agenția Națională pentru Protecția Consumatorilor. Plângerea trebuie să conțină o descriere a situației, date personale (CNP, număr de pașaport, nume și prenume) și informații de contact (număr de telefon și e-mail). Agenția va fi autorizată să inspecteze banca pentru a depista încălcări ale drepturilor consumatorilor, inclusiv cele ale refugiaților ucraineni", a declarat — explică finanțista Olena Beliatinska